Votre capacité de remboursement

Estimez précisément vos revenus et charges :
Pour savoir mesurer justement votre capacité de remboursement vous devez évaluer vos ressources de façon précise :

• Calculez vos salaires nets, ce que vous percevez chaque mois
• Ajoutez y les pensions ou rentes si vous en percevez
• Déduisez de cette somme vos charges actuelles de remboursement, de crédits mobiliers en cours, d'autres charges fixes (pensions...) Ces dépenses viennent s'ajouter aux mensualités de remboursement des prêts que vous souscrirez pour acquérir votre logement.

Si votre revenu mensuel net est de 4 573 euros (30 000 F) et vos charges de 1 525 euros (10 000 F):

• votre revenu disponible sera de 3 049 euros (20 000 F)
• votre capacité de remboursement mensuelle sera de 1 006 euros (6600 francs) (3 049 / 1/3= 1 006). Si vous avez besoin de rembourser des mensualités moins élevées, votre établissement financier allongera la durée du prêt.

Faites le calcul de ce que vous allez dépensez les prochaines années
Prenez en compte la totalité de ce que vous devrez rembourser : mensualités du prêt principal, des prêts complémentaires...
Vous pouvez choisir des prêts à taux fixe mais vous pouvez aussi opter pour des prêts à taux variables (en choisissant un contrat qui garantisse un plafonnement)

Pensez également au coût des assurances liées à vos crédits, assurance décès ou perte d'emploi sur les deux têtes.
Pensez au coût du déménagement, aux différents frais que pourra engendrer votre installation.
Estimez l'evolution de vos revenus (augmentation de salaire, reprise d'activité de votre conjoint...)

Le montant du taux d'intérêt est primordial puisque les intérêts représentent une part importante du montant total de votre prêt. De plus, plus le prêt est long, plus le montant des intérêts sera élevé.
Cependant, il existe une grande quantité de formules qui s'adaptent à chaque situation.

Le prêt à taux fixe à échéances constantes: Le taux est déterminé à l'avance, vous savez ce que vous allez rembourser. Cependant, il reste souvent plus cher qu'un prêt à taux variable.

Le prêt à taux fixe à échéances modulables: Vous pouvez moduler vos échéances à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution de vos revenus et de vos charges.

Le prêt à taux révisables indexés: Un peu plus risqué, les mensualités varient périodiquement à la hausse comme à la baisse selon un indice boursier.

Le prêt à taux révisable à échéances modulables: La durée du prêt être allongé ou raccourcie en fonction de la variation du taux. Un prêt souple.

Le prêt à taux variable capé: Avec ce système, vous êtes assuré que le taux ne dépassera pas un certain seuil par rapport au taux initial (de 1 à 3 points).

Le prêt à échéances reportables: Un prêt qui peut être très utile en cas de difficulté passagère puisque la mensualité est reportée à la fin du crédit.

Le crédit emboitable: Cette formule permet de lisser les mensualités en optimisant plusieurs prêts. Vos mensualités sont constantes tout au long du remboursement. Un choix malin.